Qué es una recesión económica y 5 formas de prepararse
Una recesión ocurre cuando la economía de una región decae durante varios meses o incluso años.
- Una recesión es un período de recesión económica que se extiende a lo largo de varios meses o años.
- Para ayudar a prepararse para una recesión, la pérdida del trabajo u otro obstáculo financiero, intenta crear un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos de manutención.
- Si se estás atrasando en los pagos de la deuda, comunícate con tus acreedores y solicita concesiones por dificultades económicas.
¿Qué es una recesión?
Una recesión ocurre cuando la economía de una región decae durante varios meses o incluso años. Durante estos períodos, el producto interno bruto (PIB) de la región, o el valor total de los bienes y servicios que produce, cae.
Al mismo tiempo, pueden ocurrir cambios dramáticos en el precio de materias primas como el petróleo o el gas. Las industrias anteriormente rentables pueden volverse repentinamente menos valiosas. Los consumidores pueden ver un aumento de la inflación o niveles de desempleo más altos de lo normal. Como resultado, la confianza del consumidor también se ve afectada, lo que significa que las personas pueden estar menos dispuestas a gastar dinero de lo normal.
En 2008, por ejemplo, los estadounidenses experimentaron una importante recesión tras el repentino colapso del mercado inmobiliario estadounidense. Más recientemente, la pandemia causó grandes pérdidas en los negocios diarios y el empleo en múltiples industrias, incluidas la hotelería, el comercio minorista y el turismo. Como resultado, EE. UU. enfrentó una breve recesión durante los primeros meses de 2020.
¿Qué sucede en una recesión?
Durante los períodos de recesión, las empresas realizan menos ventas y el crecimiento económico se estanca o se vuelve inexistente.
Para reducir los costos crecientes, las organizaciones pueden verse obligadas a despedir a una gran parte de su personal, lo que genera un desempleo generalizado. Al mismo tiempo, la contratación se ralentiza, lo que dificulta que los nuevos desempleados encuentren otro trabajo.
Las inversiones como acciones y bienes raíces tienden a perder dinero, lo que significa que la jubilación y otras cuentas de ahorro pueden verse afectadas.
Los prestamistas también pueden responder a la mayor incertidumbre financiera elevando sus requisitos de préstamo, lo que dificulta mucho más que las personas califiquen para nuevas cuentas de crédito.
Las recesiones son una parte inevitable de cualquier economía. Pero puedes capear la tormenta anticipándote a los desafíos y preparándote para el futuro.
Con eso en mente, aquí hay cinco pasos esenciales para ayudarte a planificar para tiempos inciertos.
1. Haga un balance de sus prioridades financieras
Una de las partes más difíciles de una recesión es no saber qué viene después y cuándo mejorarán las cosas. Por eso es importante tener claro cuál es tu posición financiera. Hazte estas preguntas clave mientras hace un balance de su situación financiera.
- ¿Cuánto efectivo tengo disponible?
- ¿Cuánto efectivo puedo tener en mis manos rápidamente, si lo necesito?
- ¿Cuánta deuda tengo actualmente (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.)?
- ¿Cuáles son mis gastos básicos de subsistencia mensuales, incluidos alimentos, vivienda, seguro médico, transporte y cuidado de niños?
- ¿Tienes algún evento importante en la vida que suponga gastos significativos (por ejemplo, bodas, un bebé o jubilación)?
Ahora es el momento de comprender lo que estás gastando hoy y anticipar sus necesidades durante los próximos seis meses. Si estás bien preparado para una recesión, la pérdida de un trabajo u otro obstáculo financiero, tendrás un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos de manutención (y, con suerte, un ahorro saludable para la jubilación).
Si no tienes por lo menos de tres a seis meses de gastos básicos en efectivo, fíjalo como tu meta financiera. Comienza por desarrollar una comprensión básica de cómo estás gastando tu dinero y elaborando un presupuesto.
Para comenzar a elaborar un presupuesto, calcula los ingresos totales de tu hogar de todas las fuentes, incluidos tú, tu cónyuge/pareja y cualquier actividad secundaria que traiga dinero en efectivo al hogar. También debes incluir los ingresos de las inversiones y cualquier otra fuente, como la manutención de los hijos.
A continuación, enumera tus gastos mensuales, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, necesidades farmacéuticas y médicas, costos de cuidado de niños, mantenimiento del hogar y del automóvil, pagos de deudas y primas de seguros, así como cualquier otro gasto regular, incluidos aquellos que solo paga anualmente. Suma todo para comprender si estás gastando más, menos o aproximadamente lo mismo que su salario neto cada mes.
Finalmente, prioriza tus gastos esenciales y asegúrate de identificar el mínimo que puede gastar en un mes determinado para sobrevivir, en caso de que tú o tu cónyuge/pareja pierdan el trabajo.
Es posible que tu presupuesto deba adaptarse en preparación para una recesión, y eso está bien. Trata de reducir los gastos no esenciales, como entretenimiento, televisión por cable y ropa. Si bien no es realista pensar que puedas eliminar todos los gastos discrecionales, es importante separar los deseos y las necesidades. Busca áreas en las que hayas gastado de más. Trata de averiguar por qué sucedió eso. Es posible que no tengas dinero extra en este momento para tu jubilación o para el pago inicial, lo cual está bien a corto plazo.
Una vez que adquieras el hábito de revisar tus finanzas y buscar áreas problemáticas, tendrás un gran comienzo.
2. Concéntrate en el pago de la deuda si puede.
Es posible que te preocupe pagar las deudas pendientes en los próximos meses, como facturas de tarjetas de crédito, servicios públicos o préstamos estudiantiles. Si experimentas una pérdida de ingresos, es posible que debas dejar de pagar una o más de estas facturas, por lo que es importante comprender qué facturas debe pagar .
Después de todo, si pierdes ingresos, es posible que no puedas pagar todas las facturas a tiempo o en su totalidad todos los meses. Y eso tendrá un impacto directo en tus puntajes de crédito.
Normalmente, es importante hacer todo lo posible para mantener intactos tus puntajes de crédito, pero durante una recesión eso puede no ser posible. Por lo tanto, debes priorizar cómo pagas tus facturas, de modo que tu efectivo disponible cubra tantas deudas como pueda.
- Asegúrate de pagar su alquiler o hipoteca a tiempo y en su totalidad. No quieres enfrentar una ejecución hipotecaria o un desalojo.
- Realiza el pago de tu automóvil, especialmente si necesitas un automóvil para ir al trabajo.
- Si enfrentas una reducción de ingresos, comunícate con tu prestamista de deuda estudiantil y pide una solicitud por dificultades financieras, que puede comprarte algunos meses en los que no tienes que hacer un pago.
- Realiza al menos el pago mínimo de tu tarjeta de crédito. Si eso no es posible, comunícate con la compañía de tu tarjeta de crédito e intenta elaborar un plan de pago. (Solo debes saber que el acreedor probablemente congelará tus cuentas, lo que le prohibirá realizar compras adicionales con la tarjeta).
- Continúa manteniéndote al día con tus deudas médicas si puede, sin embargo, hazlo después de que se hayan pagado otras deudas primero. Si tu seguro de salud se ofrece a través de tu empleador, continuarás recibiendo cobertura de seguro de salud incluso si tus facturas médicas aumentan. Si compras tu propio seguro de salud, ya sea que trabajes por cuenta propia o por cualquier otra razón, asegúrate de pagar su prima a tiempo para que tu póliza no sea cancelada.
Recuerda, si te estás atrasando, comunícate con tus acreedores y solicita concesiones por dificultades económicas. Esto podría incluir hacer pagos de interés solamente sobre tu deuda o poner pagos en indulgencia.
También puedes consultar tu banco local o cooperativa de crédito para obtener un préstamo personal. También hay prestamistas en línea, y tu empleador puede ofrecer un programa de préstamos a corto plazo en tiempos de problemas.
Si estás haciendo tus pagos a tiempo, también puede pedirle a su compañía de tarjeta de crédito o cualquier otro prestamista que reduzca tus tasas de interés. Un número significativo de los principales proveedores de servicios públicos ofrecen programas que podrían permitirle pagar tus facturas en una fecha posterior o proporcionar otra asistencia por dificultades económicas. Nunca sabrás a qué acuerdo pueden llegar si no preguntas.
3. Considera tus oportunidades de carrera, tanto ahora como en el futuro.
Las recesiones a menudo resultan en altos niveles de desempleo. Por lo tanto, es importante considerar cómo los tiempos económicos difíciles podrían afectar tu carrera y tener un plan de respaldo en caso de que te enfrentes a un despido.
Comienza por actualizar las conexiones dentro de tu red profesional. Asegúrate de considerar no solo a sus compañeros de trabajo, sino también cualquier conexión que tenga fuera de su empleador actual. Tener relaciones establecidas en una variedad de organizaciones puede darte una gran ventaja en el mercado laboral. Puedes considerar comunicarte con tu red a través de las redes sociales u ofrecer reunirse en persona para tomar un café.
También puede ser útil actualizar tu currículum y otras herramientas de búsqueda de empleo con anticipación. Mientras revisas tu experiencia laboral pasada, busca lagunas. ¿Existen lugares en los que podría obtener educación continua o capacitación adicional? Ampliar tu conjunto de habilidades es una de las mejores maneras de invertir en ti mismo como empleado. Esto es cierto incluso si puedes mantener tu trabajo durante una recesión.
Para algunos trabajadores preocupados por un despido, puede ser beneficioso elegir un trabajo adicional, como trabajar independientemente o trabajar para una aplicación de viaje compartido. Tener un flujo adicional de ingresos no solo puede ayudar en caso de un despido, sino que también puede facilitar la acumulación de tus ahorros de emergencia mientras todavía estás empleado.
4. Trata de reforzar tu fondo de emergencia con anticipación.
Incluso si se avecinan recortes de empleos o despidos, pon la mayor cantidad de efectivo posible en tu fondo de emergencia . Necesitarás todo cuando los ingresos dejen de fluir. Renuncia a todos los extras, incluida la comida afuera.
Si bien aprovechar tu fondo de emergencia nunca es una decisión que deba tomar a la ligera, perder un trabajo o verse obligado a vivir con un salario reducido ciertamente califica como una buena razón para usar parte del efectivo que ha ahorrado. Sin embargo, es importante reconstruir tu fondo de emergencia tan pronto como su situación financiera sea más estable. De lo contrario, cuando llegue la próxima emergencia, es posible que debas tomar decisiones difíciles, como retirar dinero de tu cuenta de jubilación o solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria.
5. Haz un esfuerzo para mantenerte al tanto de tu situación financiera.
Una recesión puede ser un momento incierto, pero lo mejor que puedes hacer es tomar medidas proactivas ahora para prepararte. Para ayudarte a mantenerte al tanto de tus finanzas en estos tiempos estresantes, puede confiar en el Vocero Tu Voz Cuenta para obtener información confiable sobre los temas que necesitsa saber.
Ahora más que nunca, la educación financiera es importante, para que puedas sentirte bien acerca de dónde estás con tu dinero, independientemente de los desafíos que se presenten.
