6 consejos de educación financiera para los niños

Los niños están ansiosos por que sus padres compartan su sabiduría. La mitad de los niños encuestados dijeron que desearían que sus padres les enseñaran más sobre el dinero.

Tu siempre quieres lo mejor para tus hijos. Esto no significa necesariamente que quieras que tengan la mejor ropa, los últimos juguetes o los mejores aparatos. Lo más probable es que quieras que estén seguros y protegidos. Y deseas sentar una base sobre la que puedan construir para que les vaya bien en la vida.

La pregunta, entonces, es si les estás enseñando a tus hijos una lección clave que impactará si les irá bien. Esa lección es sobre el dinero.

“Sin un conocimiento práctico del dinero, es extraordinariamente difícil tener éxito en la vida”, dice Sam X Renick, co-creador de Sammy Rabbit, una iniciativa de educación financiera y carácter infantil. “El dinero es fundamental para las transacciones de la vida, día tras día. El lugar donde vivimos, lo que comemos, la ropa que usamos, el automóvil que conducimos, la atención médica, la educación, la crianza de los hijos, la entrega de regalos, las vacaciones, el entretenimiento, la calefacción, el aire acondicionado, el seguro, lo que sea, el dinero está involucrado. ”

Sin embargo, muchos padres no están ayudando a sus hijos a adquirir conocimientos financieros. La 11.ª Encuesta Anual de Padres, Niños y Dinero de T. Rowe Price encontró que casi la mitad de los padres dijeron que pierden oportunidades de hablar con sus hijos sobre dinero y finanzas. Y una cuarta parte dijo que son muy reacios o extremadamente reacios a hablar de temas financieros con sus hijos.

Los niños, por otro lado, están ansiosos por que sus padres compartan su sabiduría. La mitad de los niños encuestados dijeron que desearían que sus padres les enseñaran más sobre el dinero.

Incluso si no les estás enseñando a tus hijos, ellos aprenderán lecciones sobre el dinero de una forma u otra. Si deseas desempeñar un papel clave en la formación de los sentimientos, el pensamiento y los valores de tus hijos sobre el dinero, debes brindarles el don de la educación financiera desde una edad temprana.

1. Inculcar el hábito del ahorro

Las primeras interacciones de tus hijos con el dinero probablemente impliquen gastos. Te ven usándolo para comprar cosas, incluidas cosas para ellos. Por lo tanto, es importante enseñarles desde una edad temprana que el dinero no es solo para gastar, sino que también deben ahorrar dinero con regularidad .

Aprender a ahorrar no es solo un hábito de dinero esencial. “El ahorro enseña disciplina y gratificación retrasada”, dice Renick. “Ahorrar enseña a establecer metas y planificar. El ahorro destaca estar preparado. El ahorro genera seguridad e independencia”.

Ayuda a tus hijos a adquirir el hábito de ahorrar dándoles una alcancía o un bote de ahorro donde puedan depositar monedas o efectivo. Luego usa mensajes cortos y simples para animar a sus hijos. Renick ofrece estos ejemplos:

El ahorro es un gran hábito.
Me encanta ahorrar.
Se siente bien ahorrar dinero y construir mi futuro.

Sin embargo, con los niños pequeños, es probable que tengas más suerte enseñándoles a ahorrar para objetivos a corto plazo, como un juguete que realmente quieren, en lugar para el futuro, dice Tim Sheehan, cofundador y director ejecutivo de Greenlight , una Tarjeta de débito para niños con control parental.

El padre de cuatro hijos dice que alentar a sus hijos a establecer metas a corto plazo cuando eran pequeños les ayudó a aprender el valor de la gratificación retrasada. A medida que han envejecido, ahora pueden ahorrar para metas a más largo plazo.

Los padres también pueden alentar a sus hijos a ahorrar más acordando igualar la cantidad que ahorran peso por peso o en un cierto porcentaje.

Si tus hijos tienen la edad suficiente para pasar de una alcancía a un banco real, podrías aprovechar un servicio como Greenlight o FamZoo . Estas aplicaciones y tarjetas de débito prepagas les permiten a los padres transferir dinero a sus hijos y pagarles intereses, a la tasa que elijan, sobre cualquier dinero que los niños decidan guardar en sus ahorros.

2. Crear oportunidades para ganar dinero

Los niños necesitan tener su propio dinero para que puedan aprender a tomar decisiones sobre su uso. Una asignación puede lograr eso. Sin embargo, debe considerar exigirles a sus hijos que hagan ciertas tareas para ganar su asignación. “Casi todos valoran el dinero que ganan de manera diferente al dinero que reciben”, dice Renick.

Tanto Peckham como Sheehan dicen que querían que sus hijos aprendieran que el dinero se gana. Hay algunas tareas que los niños tienen que hacer sin recibir pago porque se espera que ayuden como parte de una familia. Pero si quieren que les paguen, tienen que completar ciertas tareas.

Sheehan dice que sus dos hijos menores que todavía están en casa reciben una asignación semanal equivalente a su edad. Peckham hizo eso inicialmente con sus hijos, pero dice que ahora reciben un «salario» que se deposita directamente en sus cuentas bancarias cada mes. Sus hijos han negociado aumentos de sueldo al aceptar trabajos adicionales en la casa, dice.

3. Ayuda a los niños a aprender a tomar decisiones inteligentes sobre gastos

Además de querer que sus hijos comprendieran que el dinero se gana, Sheehan introdujo un sistema de asignación para que pudieran aprender a vivir dentro de un presupuesto .

Sus dos hijos menores, de 16 y 11 años, constantemente pedían dinero y “gastaron como marineros borrachos”, dice Sheehan. Cuando comenzó a pagarles una mesada, les dijo que ese era todo el dinero que recibirían y que ellos debían administrarlo.

«Sorprendentemente, funcionó», dice. Realizan un seguimiento de cuánto han entrado y salido y cuánto están ahorrando con la aplicación Greenlight.

Aprender a presupuestar ahora los ayudará cuando ingresen al mundo real, dice Sheehan.

Peckham ha permitido que sus hijos tomen decisiones sobre su dinero desde que comenzaron a ganar una mesada. Les dio tres tinajas para gastar, ahorrar y dar. Peckham les dijo a sus hijos que tenían que poner parte de su asignación en cada frasco, pero no especificó cuánto. La decisión era de ellos.

Peckham también les está enseñando a sus hijos que gastar no siempre se trata de comprar las cosas que uno quiere. Él quiere que aprendan que tendrán que gastar dinero en las cosas que necesitan cuando sean adultos y puedan tomar la decisión de pagarle a la gente para que haga cosas por ellos. Entonces, si sus hijos no hacen ciertas cosas que se espera que hagan para ayudar en la casa, les costará.

En esencia, les están pagando a sus padres para que hagan esas cosas por ellos. Y el dinero sale de su mesada. “Quería que tomaran decisiones sobre lo que estaban dispuestos a pagar y lo que no”, dice.

“Quiero que se den cuenta de que cada decisión que tomen tendrá una repercusión. Las finanzas personales se tratan de decisiones”.

4. Enséñales a los niños el valor de dar.

Una razón clave por la que es importante para usted, como padre, enseñar lecciones financieras a sus hijos es porque puede compartir los valores de su dinero a través de esas lecciones. Si valora dar a los demás, puede inculcar ese valor en sus hijos ayudándolos a que se conviertan en un hábito para ellos desde una edad temprana.

Podrías hacer lo que hizo Peckham con sus hijos cuando eran pequeños y crear frascos para gastar, ahorrar y regalar. Las aplicaciones Greenlight y FamZoo permiten a los niños crear cuentas de donaciones. O podría ayudar a sus hijos a establecer una cuenta de ahorros especial para dar.

Luego ayude a sus hijos a planificar sus donaciones discutiendo qué grupos o causas quieren apoyar. Pueden visitar CharityNavigator.org para encontrar organizaciones altamente calificadas.

5. Enseñe a los niños cómo puede crecer su dinero.

Ahorrar dinero es un gran hábito. Pero si quiere que sus hijos aprendan a crear riqueza de verdad, enséñeles a invertir, dice Sheehan. “He tratado de transmitir este conocimiento y perspicacia a mis hijos”, dice.

Sus cuatro hijos tienen cuentas de inversión de custodia que él creó para ellos (los menores no pueden abrir sus propias cuentas). Sheehan comenzó a enseñar a sus dos hijos mayores, que tienen 20 y 18 años, cuando eran pequeños cómo podían invertir su dinero y verlo crecer a un ritmo más rápido. Todavía está trabajando para que sus dos hijos menores lo entiendan. “Algunos están listos para ello a una edad temprana”, dice Sheehan. “Algunos tal vez un poco más tarde”.

Si no entiende bien cómo invertir, podría darles a sus hijos un libro que explique cómo funciona. Renick dice que su padre le presentó el clásico de finanzas personales El hombre más rico de Babilonia cuando tenía 12 o 13 años. “Ese libro realmente me motivó a querer invertir y gastar menos de lo que ganaba”, dice Renick.

Puede ayudar a los niños a comenzar a invertir abriendo una cuenta de custodia con un corredor como Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity o Stockpile. Y Greenlight comenzará a ofrecer una opción de inversión con sus cuentas a finales de este año.

6. Modele el buen comportamiento financiero.

Tan importante como las lecciones que les enseña a sus hijos sobre el dinero son las formas en que habla y maneja el dinero cuando está cerca de ellos.

Por ejemplo, si se queja de tener que gastar demasiado en ciertas cosas y luego lleva a sus hijos de compras, está enviando mensajes contradictorios.

En su lugar, asegúrese de modelar los comportamientos relacionados con el dinero que desea que sus hijos adopten. Renick dice que su padre no solo los alentaba a él y a sus hermanos a trabajar en la casa, sino que también se involucraba y los ayudaba.

“Algunos de mis recuerdos favoritos de la infancia son cuando mi padre me ayudó a lavar autos y cortar el césped”, dice Renick. “Él también usaba esas experiencias para hablarnos a mis hermanos ya mí sobre la importancia del trabajo y el manejo de nuestro dinero. Él compartía cosas como: ‘No es cuánto ganas, sino lo que haces con lo que ganas, lo que marca la diferencia’”.

Si desea que sus hijos desarrollen buenos hábitos de gasto y ahorro, necesitan verlo tomando decisiones inteligentes sobre gastos y ahorros.

En resumen, practica lo que predicas. Y predicar con consistencia. Educar a sus hijos sobre finanzas personales es un proceso que puede llevar tiempo. Pero si se esfuerza y transmite continuamente un mensaje claro sobre el dinero, inculcará buenos hábitos que serán de gran utilidad para sus hijos.