¿Cómo enseñar educación financiera a los jóvenes?
Es crucial que permitamos que los jóvenes construyan una relación saludable con el dinero y contribuyan positivamente a nuestra economía.
Sin duda, impulsará las tasas de inflación, que ya han alcanzado recientemente máximos históricos tanto en la zona euro como en el Reino Unido (8,9 % y 9,4 %, respectivamente), y es difícil ver cómo podremos evitar una recesión mundial.
Sin una educación financiera básica, los niños y los adultos jóvenes enfrentarán inmensas dificultades para administrar sus finanzas de manera efectiva y enfrentarán el riesgo de un desastre financiero a través de trampas que incluyen deudas elevadas, mal crédito y falta de ahorros.
La pandemia ha dado lugar a la era de una sociedad sin efectivo, marcada por el aumento de los pagos sin contacto y el aumento del comercio electrónico.
La mayoría de los países occidentales ya se dirigían hacia un futuro sin efectivo, pero las implicaciones que rodearon la pandemia significaron que la transición se aceleró drásticamente.
A medida que las tiendas minoristas se vieron obligadas a cerrar y se instó a la población a aislarse, nuestros hábitos de compra tuvieron que evolucionar, con el auge de las compras en línea y el comercio electrónico como consecuencia.
Afortunadamente, vivimos en una cultura tecnológicamente avanzada con un uso generalizado de teléfonos móviles y aplicaciones como Apple Pay y PayPal, por lo que la transición a una sociedad sin efectivo parece natural.
Por ejemplo, en Noruega, más del 95 % de la población utiliza aplicaciones de pago móvil y el 98 % de sus ciudadanos han adoptado el sistema de tarjetas de débito/crédito.
Retos actuales
Sin embargo, tener acceso a servicios financieros digitales no es un fin en sí mismo. Si bien la facilidad y la velocidad de una sociedad sin efectivo a través del uso de servicios financieros digitales y sin contacto es conveniente, presenta desafíos para las personas que carecen del conocimiento financiero para usarlos de manera efectiva.
Las personas financieramente analfabetas podrían enfrentar dificultades económicas, como una gran deuda o la bancarrota.
Por lo tanto, es fundamental que la educación financiera avance al mismo ritmo que el aumento de la innovación y la accesibilidad de los servicios financieros digitales.
Esto incluye el ritmo al que se han movido la banca en línea y las billeteras móviles o incluso el aumento de las aplicaciones de presupuesto y los esquemas de «compre ahora, pague después».
Aunque incorporado en algunos currículos de la escuela secundaria, el estado actual de la educación financiera no está donde debería estar.
En todo el mundo, solo 1 de cada 3 adultos muestra una comprensión de los conceptos financieros básicos y miles de millones de personas no están preparadas para hacer frente a los rápidos cambios en el panorama financiero.
En promedio, solo el 52 por ciento de los adultos en Europa tienen conocimientos financieros.
Bulgaria y Chipre tienen algunas de las tasas de alfabetización financiera más bajas, con un 35 por ciento, y Rumanía tiene la más baja con un 22 por ciento.
Sin una comprensión básica de los conceptos financieros, las personas no podrán administrar sus finanzas de manera efectiva, lo que las convierte en una fuente constante de estrés.
Jóvenes en riesgo
Santander UK descubrió que el 44 por ciento de los adultos sienten que estarían mejor preparados financieramente si hubieran recibido una mejor educación financiera, y un estudio de Greenlight encontró que el 74 por ciento de los adolescentes no se sienten seguros con su educación financiera actual.
Los niños y jóvenes son un grupo especialmente vulnerable a la hora de vivir en una sociedad sin dinero en efectivo.
Una encuesta realizada por el Banco de Inglaterra encontró que el 81 por ciento de los jóvenes de 15 a 18 años en todo el Reino Unido se preocupan por el dinero.
Además, las cifras reveladas por la aplicación fintech W1TTY encontraron que la cantidad de jóvenes que buscaban ayuda con deudas, tarjetas de crédito y préstamos aumentó en un 205 por ciento, de 951 en 2016-17 a 2899 el año pasado.
Los niños se benefician de estar expuestos a situaciones en las que se intercambia dinero físico. Entonces, sin efectivo físico, están entendiendo el valor del dinero menos de lo que podían antes, abriendo los peligros de los ciclos de deuda y siendo víctimas de estafas.
El mes pasado, Lloyds Bank emitió una advertencia a los padres de que sus hijos podrían ser víctimas de estafas de juegos y, sin saberlo, muchos adolescentes han participado en el lavado de dinero en línea a través de aplicaciones de redes sociales.
Aunque está incorporado en algunos currículos de escuelas secundarias en toda Europa, el estado actual de la educación financiera no está donde debería estar.
Es crucial que permitamos que los jóvenes construyan una relación sana con el dinero.
El plan de estudios debe actualizarse para enseñar consejos prácticos sobre presupuestos, ahorros e inversiones en la era de la banca en línea, y un enfoque en las habilidades digitales que pueden ayudar a los jóvenes a detectar estafas e información financiera errónea.
El uso de la tecnología ha crecido exponencialmente durante la pandemia, y esto ofrece nuevas oportunidades para los educadores, como experiencias de aprendizaje habilitadas digitalmente para niños.
La educación financiera garantiza que los estudiantes puedan navegar con confianza en el entorno financiero en constante evolución.
Brinda a los jóvenes una variedad de habilidades financieras y la capacidad de tomar decisiones informadas en torno a las finanzas. Por ejemplo, ayuda a protegerse de deudas insostenibles, ahorrar para la jubilación, comprar una casa o financiar la educación.
La generación actual de jóvenes aprende mejor cuando se enfrenta a escenarios reales, relevantes y significativos, por lo que es vital que la educación financiera abarque temas que incluyen impuestos, el valor del empleo y el ahorro y la inversión inteligente.
Esto no solo beneficiará al individuo, sino que tendrá implicaciones de mayor alcance y una retroalimentación positiva en la sociedad.
Por ejemplo, los empleados estarán mejor preparados para el trabajo y las personas estarán mejor preparadas para ayudar y apoyar a los demás. Las habilidades de educación financiera son altamente transferibles y también pueden impulsar el espíritu empresarial.
Una buena educación financiera sienta las bases para que los estudiantes desarrollen sólidos hábitos de dinero desde una edad temprana para garantizar un buen bienestar financiero en el futuro y evitar muchos de los errores que conducen a problemas de dinero de por vida.
Es crucial que permitamos que los jóvenes construyan una relación saludable con el dinero y contribuyan positivamente a nuestra economía.
