12 formas de alcanzar la libertad financiera en 2023
Aquí te traemos 12 hábitos financieros fácilmente alcanzables para ayudarte a alcanzar tus propósitos, al menos con respecto a tus finanzas.
¿Cuántos años nuevos han pasado con las mismas resoluciones: perder peso, estar saludable, hacer ejercicio, meditar y ahorrar más? ¿Y qué tan exitoso ha sido en el logro de estos objetivos? Pero, desafortunadamente, cuando se trata de dinero, los fantasmas del pasado pueden tener un control extraño y potente sobre ti.
1. Establece/Revisa tus Metas Financieras de 3, 5 y 10 años
El dinero tiene valor solo porque nos ayuda a alcanzar nuestras metas: brindar alimento y refugio a nuestras familias, viajar a hermosos destinos, pagar la educación de nuestros hijos o retirarnos cómodamente.
Si nunca te has fijado metas financieras, ahora es el momento de comenzar. Escribe una lista exhaustiva de todas las metas que te gustaría lograr en tu vida, pero selecciona tres que sean las más importantes en este momento.
Una meta a corto plazo que esperas lograr en los próximos tres años, una meta a mediano plazo (entre tres y diez años) y una meta a largo plazo de más de diez años a partir de ahora.
Los estudios han demostrado, como el que se basó en una encuesta realizada en 1979 con una clase de estudiantes del programa de MBA de Harvard , que establecer metas claras y escritas para el futuro aumenta las posibilidades de alcanzarlas.
En el caso de la clase de estudiantes de MBA de Harvard, el 84% de ellos no se había fijado ninguna meta, el 13% de la clase había hablado de metas no escritas y solo el 3% había escrito sus metas. Esto fue lo que encontraron diez años después. El 13% que tenía metas pero no las anotó ganó el doble que el 84% que no se las planteó.
Pero entiende esto; ¡el 3% que escribió sus metas y planes ganó diez veces más que todos los demás juntos!
2. Crea un presupuesto.
Hacer un presupuesto no se trata tanto de reflexionar sobre lo que no puedas tener, sino más bien de pensar en cómo estirar, invertir y gastar sabiamente el dinero ganado. En definitiva, se trata de hacer que tu dinero rinda más.
Un presupuesto bien pensado, planificado y realista es una herramienta financiera que facilita tus sueños, metas y aspiraciones financieras, haciéndolos realidad.
Controla el dinero que ingresa y el que sale.
3. Reduce y elimina la deuda.
Algunas personas se sienten más cómodas con una gran cantidad de deuda que otras.
Si la deuda que tienes te estresa, es obvio que estás cargando con más de lo que te sientes cómodo.
Incluso si te sientes cómodo con una gran deuda, es importante darse cuenta de que la deuda puede robarte el futuro.
Además, una deuda grande puede ser estresante y evitar que logres tus objetivos a menos que uses el crédito para construir tus activos a través de bienes raíces o inversiones.
4. Págate tú primero.
Ahorra una parte de tus ingresos cada vez que te paguen. Realmente es una forma de autocuidado.
Por lo general, gastamos todo lo que está fácilmente disponible para nosotros. Si dejamos todos nuestros ingresos en nuestra cuenta bancaria, la mayoría de nosotros probablemente gastaría lo que hay allí.
Al transferir una parte de tus ingresos a una cuenta de ahorros a la que es más difícil acceder, puedes dejar que esa parte se acumule. Y a través del poder de la capitalización, esto puede sumarse a un ahorro saludable con el tiempo.
5. Empieza a invertir.
Invertir es una de las mejores maneras de generar riqueza y alcanzar tus objetivos.
Necesitas crecimiento si tienes un horizonte de tiempo a largo plazo. Si te preocupa el riesgo, pregúntate, «¿puedes darte el lujo de NO correr ningún riesgo?»
Asigna tus inversiones para alinearlas con tu tolerancia al riesgo y tus objetivos. Puede ser a través de un asesor financiero, si nunca antes has invertido, ¡comienza a invertir ahora!
6. Verifica tu puntaje de crédito.
Tu puntaje de crédito califica tu historial de crédito. Las agencias de informes crediticios, te brindan tu puntaje crediticio. Muestra qué tan bien pudiste pagar tus préstamos.
Además, los posibles prestamistas, propietarios y empresas de servicios públicos analizan tu puntaje crediticio para ver si representa un riesgo crediticio aceptable.
Un puntaje crediticio alto significa que usted es un riesgo crediticio aceptable. Y puede calificar para una tasa de interés más baja en algunas líneas de crédito y préstamos.
Un puntaje de crédito bajo puede descalificarte para obtener préstamos.
Mantener limpio tu crédito es crucial para garantizar una buena salud financiera, como el historial y el informe de salud de tu médico.
El robo de identidad puede afectar tu puntaje de crédito.
Este año, revisa tu historial crediticio para asegurarte de que no haya reportes de ingreso de transacciones fraudulentas.
7. Proteje a tu familia.
¿Qué pasaría con la situación financiera de tu familia si quedaras discapacitado o murieras? ¿Tienes suficiente seguro para protegerlos de la pérdida de ingresos si mueres o quedas discapacitado? Consulta con un especialista de seguros para que te asesore en lo que necesitas.
8. Prepara o actualiza tu plan patrimonial.
Un buen plan patrimonial brinda instrucciones claras sobre cómo desesa que se distribuyan tus bienes al fallecer. La muerte de un ser querido es un momento difícil para cualquier familia.
Preparar tu patrimonio es una forma de asegurarte de que tus seres queridos no tengan que lidiar con más que el dolor de la pérdida.
Un plan patrimonial adecuado comprende un testamento, un poder notarial perdurable y un testamento en vida o directiva de salud.
9. Crea un plan de jubilación.
Independientemente de tu etapa en la vida, nunca eres demasiado joven para planificar tu jubilación.
Dado que la mayoría de las personas se jubilan a los 60 o 65 años y la expectativa de vida promedio es de 78 a 80 años, la duración promedio de la jubilación es de unos quince a veinte años. Eso es mucho tiempo para decidir el tipo de jubilación que deseas.
10. Invierte en ti.
La mejor inversión que puedes hacer es invertir en ti mismo. Es importante que adquieras una nueva habilidad este año. Aprende a invertir y administrar tu dinero. O profundiza tus conocimientos en algo que te apasione, ya sea bailar tango o aprender español.
11. Comienza un ajetreo secundario.
Como dijo el multimillonario Warren Buffett : “Si no encuentras la manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras”.
Para el nuevo año, comience el ajetreo lateral.
Crea un negocio que se alinee con tus pasiones y experiencia.
12. Consigue un asesor financiero.
Elegir un buen asesor es clave para tu bienestar financiero general. Un estudio realizado por la empresa de inversión Vanguard muestra que trabajar con un asesor financiero puede aumentar el rendimiento de su inversión en un 3%. Russell Investments lo sitúa más cerca del 3,75%.
Reuniéndolo todo.
El Año Nuevo siempre es un buen momento para hacer un balance de tu situación financiera e implementar cambios para alinearse con tus valores y objetivos.
Comparte tu visión con tu familia y comienza a hacer esos cambios ahora.
